Supera la ansiedad financiera y los gastos catastróficos

Los trastornos de ansiedad suelen generar sentimientos de preocupación y temor. Se encuentran entre las afecciones de salud mental más comunes y afectan a casi el 20% de la población. Si bien la ansiedad generalizada está muy extendida, las ansiedades específicas, como las relacionadas con la familia o la carrera, son igual de difíciles para quienes las padecen. La ansiedad financiera, en particular en personas con afecciones mentales o crónicas coexistentes y en aquellas con trastornos por consumo de sustancias, a menudo se pasa por alto o se considera secundaria al diagnóstico principal. Este tipo de ansiedad surge cuando las demandas financieras exceden los recursos disponibles, lo que genera un estrés psicológico significativo. Muchas veces, los terapeutas ignoran los factores estresantes financieros que generan ansiedad o los derivan a algunos recursos externos, pero se deben abordar directamente.

La pandemia y otros desastres naturales han exacerbado las ansiedades financieras. El miedo sobre el futuro de la inflación de precios y la estabilidad laboral ha impulsado algo que Oprah Daily llamó recientemente gasto catastrófico, donde las personas compran cosas hoy para sentirse mejor en el momento presente. Lamentablemente, esto juega en su contra si ya tienen estrés financiero, ya que se entierran en aún más deudas con las que lidiar. Puede que recurrir a la tarjeta de crédito te haga sentir bien en el momento, pero no te ayudará a mejorar tu situación financiera.

La ansiedad financiera puede alterar las rutinas diarias y exacerbar los malos hábitos de gestión del dinero, como descuidar las actividades o posponer las cosas. Si te preocupas constantemente por llegar a fin de mes, pagar la jubilación o gestionar los hábitos de gasto de tu pareja, es posible que estés sufriendo ansiedad financiera. Las preocupaciones financieras y la inseguridad son una de las principales causas de divorcio y, a menudo, se derivan de creencias y comportamientos subyacentes. También son uno de los principales factores de estrés que subyacen a los suicidios. Casi 18 millones de hogares tienen una gran carga económica y gastan más del 50% de sus ingresos solo en vivienda. Gran parte de la población occidental vive al día con su sueldo, luchando por ahorrar y con una deuda cada vez mayor de tarjetas de crédito y préstamos. Cuando las preocupaciones financieras generan una sensación de fatalidad, a menudo se debe a que no se sabe cuál es la mejor manera de proceder o si existe un camino claro hacia adelante. La incertidumbre sobre la seguridad laboral o las caídas del mercado también pueden contribuir. Dado que el estrés suele ser hereditario, aprender a gestionarlo, independientemente de las circunstancias financieras, es crucial.

Manifestaciones del estrés

El estrés se manifiesta físicamente a través de agitación, sudoración y respiración superficial. Pero lo más importante es que los cambios en el estado mental son aún más preocupantes. Las actitudes y los comportamientos cambian cuando el estrés es alto. Los pensamientos y las emociones abrumadoras pueden hacer que te sientas inquieto y fuera de control. Además de los síntomas físicos, el estrés perjudica la toma de decisiones financieras. Bajo estrés, nuestro cerebro suele recurrir a atajos y sesgos en lugar de un análisis exhaustivo, lo que lleva a tomar decisiones impulsivas que pueden no dar los mejores resultados.

Entonces, ¿qué puedes hacer?

Si el estrés financiero te está afectando, hay medidas que puedes tomar:

1. Empieza por declarar una intención: Uno de los problemas con tus finanzas puede estar relacionado con tus creencias y tu mentalidad. Abordar tu mentalidad te ayudará a empezar. ¿A qué creencias te aferras que podrían estar limitándote? Empieza por declarar una intención de cambiar las cosas. Puede ser “liberarme de las deudas” o “aumentar mis ingresos en un 20%”. Sea cual sea tu intención, dila en voz alta y asegúrate de concentrarte en ella a diario. Escribe lo que esa intención significa para ti y cómo te sentirías si la lograras.
2. Crea un plan consciente para el bienestar financiero: no podrás enfrentar la ansiedad a menos que estés completamente presente y consciente de tus creencias y comportamientos y tengas un plan en marcha. Sé consciente de tus compras y evita la espiral de gastos catastróficos. Ser consciente significa estar presente y consciente de tus pensamientos y emociones. Reduce el ritmo y evita realizar varias tareas a la vez cuando te enfrentes a decisiones financieras difíciles. Tu plan debe incluir detalles de cómo pretendes ganar más dinero, ahorrar más dinero, pagar préstamos o tarjetas de crédito y mejorar tu bienestar financiero general. Haz una lista de tus preocupaciones y analízalas para entender qué te causa estrés. Al identificar los factores estresantes específicos, puedes abordarlos de manera más eficaz. Es posible que necesites tomarte un descanso de la resolución de problemas. Si bien tu cerebro puede buscar naturalmente una solución, permitirte relajarte puede ayudar.
3. Aborda la postergación: la ansiedad a menudo conduce a la postergación. Nos demoramos cuando no estamos seguros sobre el camino correcto o simplemente tenemos miedo de los posibles resultados. Implementa ejercicios de relajación y respiración para calmarte antes de tomar decisiones importantes. Crea el hábito de esperar 24 horas antes de comprometerte con cualquier decisión financiera para evitar elecciones apresuradas. Haz una lista priorizada de acciones a corto y mediano plazo y fechas límite en las que concentrarte.
4. Trabaja en el orden correcto de las operaciones financieras: es importante no hacer las cosas al azar. Concéntrate primero en crear una reserva de emergencia y controlar tus gastos y deudas. Dedica algo de tiempo a elaborar un presupuesto que asigne porcentajes de tus ingresos a gastos, pago de deudas y ahorros. Al principio, destinarás una mayor parte de tus recursos a gastos y deudas. Prioriza la reserva de cantidades específicas de dinero o porcentajes cada mes en ahorros e inversiones para empezar a generar riqueza. Si te resulta difícil realizar los pagos de tarjetas de crédito o deudas, tendrás que considerar fuentes secundarias para aumentar tus ingresos. Antes de tomar decisiones financieras, investiga y enumera al menos tres alternativas. Tener múltiples opciones reduce la sensación de estar atrapados y abre caminos alternativos.
5. Considera un asesor financiero: A veces, las personas no pueden superar los miedos financieros solas, y un psicólogo tradicional no siempre es ideal para ayudar con el bienestar financiero. Un asesor o psicólogo financiero independiente puede brindarte una orientación constructiva y ayudarte a encaminarte hacia acciones positivas. Elige a alguien que brinde asesoramiento imparcial y que no esté motivado por comisiones o ventas de productos. Una perspectiva independiente puede ayudarte a encontrar nuevas formas de abordar tu ansiedad.

Si sigues estos pasos y elaboras un plan, sé que puedes empezar a superar poco a poco la ansiedad financiera.

Puedes encontrar a un psicólogo cerca de ti en el Directorio de Psychology Today