¿Qué tan financieramente responsable eres?

Ahorrar más dinero es una de las principales resoluciones de Año Nuevo. Y por una buena razón, es una excelente manera de aumentar el bienestar.

Sin embargo, aunque la mayoría de la gente quiere ahorrar hace todo lo contrario y gasta más.

Para ver cómo te está yendo, responde las siguientes cinco preguntas usando esta escala:

Una vez/12 meses+ Una vez/9 meses+ Una vez/6 meses+ Una vez/3 meses+ Una vez/mes+

1. ¿Con qué frecuencia eliges comer en un restaurante más caro en lugar de uno más barato (comida para llevar, entrega a domicilio o cenar en el lugar)?

2. ¿Con qué frecuencia compras algo a precio completo en lugar de esperar a que tenga rebajas?

3. ¿Con qué frecuencia compras algo que deseas en lugar de renunciar a la compra?

4. ¿Con qué frecuencia compras una marca más cara, en lugar de una más barata?

5. ¿Con qué frecuencia sales a comer fuera en lugar de cocinar en casa?

Los resultados

Si eres como la mayoría de las personas, respondió "una vez al mes o más" a la mayoría o quizás a todas las preguntas. No hay nada intrínsecamente malo en eso.

Pero para muchas personas, responder a estas preguntas es como darse un chapuzón en los Grandes Lagos el día de Año Nuevo. Aporta claridad, incluso si el proceso de llegar allí es realmente desagradable.

Cuando mis colegas y yo planteamos las preguntas anteriores a personas en los Estados Unidos, el Reino Unido, Canadá y Uganda, descubrimos que responder a estas preguntas hacía estallar las mentes de las personas. Antes del estudio, las personas creían que eran económicamente responsables, pero sus respuestas les hicieron darse cuenta de que no estaban a la altura de su ideal.

La brecha: ilusiones positivas de responsabilidad financiera

Esta brecha, entre las creencias de las personas y su realidad, es muy real. Según una estimación, el 76 por ciento de los estadounidenses viven de cheque en cheque. Si necesitaran $400 dólares hoy, no podrían sacarlos de su cuenta bancaria. Y, sin embargo, al mismo tiempo, los estadounidenses se sentían mejor con sus finanzas que nunca. ¿Lo que da?

En un artículo publicado el año pasado en la edición especial del Journal of Marketing, Better marketing for a better world, mis coautores y yo arrojamos luz sobre esta brecha y cómo se puede solucionar.

La raíz del problema es que la gente quiere verse a sí misma bajo una luz positiva. Cuando las personas se miran en el espejo, ven una versión demasiado halagadora de sí mismas. (Si alguna vez buscaste en Google ilusiones positivas, sabrás que incluso los gatitos se ven a sí mismos como leones).

Las finanzas no son una excepción. En muchas sociedades, ser bueno administrando el dinero se considera una característica virtuosa y deseable. Pero las finanzas son estresantes, y el estrés puede hacer que las personas sean aún más propensas a cultivar ilusiones positivas. Y así, para sentirse bien, las personas llegan a creer que son financieramente más responsables que sus pares, lo cual es estadísticamente imposible.

La mayoría de las personas usan lentes color de rosa cuando se trata de administrar sus finanzas, particularmente en momentos de estrés.

Si bien algunas ilusiones positivas pueden ser buenas para tu salud psicológica, esta no es una de ellas. Nuestra investigación muestra que creer que eres más responsable financieramente de lo que realmente eres te lleva a ahorrar menos de lo que de otro modo ahorrarías (y tal vez deberías). Si te mantienes en la oscuridad, es posible que no veas el rojo.

De hecho, un estudio encontró que las personas se involucran en comportamientos financieramente irresponsables, asumiendo deudas de alto interés en lugar de echar mano de sus ahorros, para seguir creyendo que son financieramente responsables.

Siendo realistas

¿Qué puede hacer la gente? Cuando mis coautores y yo despertamos la ilusión positiva de las personas al hacerles las preguntas iniciales de esta publicación, comenzaron a ahorrar más. Por ejemplo, en Uganda, los caficultores crónicamente pobres ahorraron más que sus pares durante un lapso de dos semanas cuando respondieron las preguntas iniciales (en comparación con cuando no lo hicieron).

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Si bien la mayoría de las personas no reciben una encuesta financiera en su bandeja de entrada todos los días (aunque esto podría ser útil), aquí hay algunas sugerencias para mantenerla real:

• Mantente honesto al hacer un presupuesto y haz un seguimiento de tus finanzas: puede ser psicológicamente desagradable hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de tus finanzas, pero el dolor a corto plazo puede conducir a un bienestar a largo plazo al ayudarte a ahorrar y evitar decisiones financieras costosas. La buena noticia es que esto es más fácil que nunca con muchas aplicaciones que te permiten realizar un seguimiento y administrar tus finanzas.
• Prioriza tu salud financiera, no tus sentimientos personales: en lugar de asumir una deuda de alto interés para preservar los sentimientos de responsabilidad financiera, recurre a tus ahorros. Nuevamente, dolor a corto plazo para ganancia a largo plazo.
• Hazte responsable: haz pública tu meta de ahorro a través de una aplicación o incluso con un compañero de ahorro para darle seguimiento a tu progreso. No solo tendrás más probabilidades de alcanzar tu objetivo de ahorro, sino que también te sentirás muy bien con tu ganancia.

Disponer de un colchón financiero ahorrando dinero puede mejorar sustancialmente el bienestar en el día a día. Los sesgos psicológicos, en forma de ilusiones positivas, pueden hacer que este esfuerzo sea aún más difícil de lo que ya es. Pero ser consciente de esta ilusión y saber cómo combatirla puede empoderarte para mejorar tu camino financiero.