¿Gastar mucho significa que alguien es rico?

Imagina a una mujer llamada Susi. Susi sale a comer a los mejores restaurantes, se detiene en Starbucks para tomar un elegante café con leche de $7 dólares en su camino al trabajo todas las mañanas (llueva o truene), viaja con frecuencia, es miembro de un gimnasio boutique y es la primera persona en la fila en el Apple Store cuando sale el nuevo iPhone cada año. Si no conocemos bien a Susie, un extraño que mira podría tener una de dos creencias sobre sus finanzas personales.

La primera creencia es que Susi es rica y vive su vida en consecuencia. Después de todo, su estilo de vida parece de lujo según lo que sabemos de ella. Sin duda, Susi tiene algunos hábitos costosos, y los que gastan mucho también deben ganar mucho, lo que le permite ahorrar para la jubilación e invertir, además de realizar compras discrecionales. Susi trabaja duro y le pagan bien por ello, y le gusta disfrutar de las cosas buenas de la vida y al mismo tiempo vivir de manera responsable con sus altos ingresos.

La segunda creencia es que Susi está gastando todo su dinero. Con la deuda de los hogares en Estados Unidos aumentando década tras década, es posible que Susi no esté invirtiendo ni ahorrando su dinero en absoluto, sino que acumule miles de dólares en deudas en su tarjeta de crédito. Como señalan los autores de esta investigación, se ha descrito que los consumidores están "en una ida de compras prolongada" (Kappes, Gladstone y Hershfield 2021). Sus lujosos hábitos de gastar en compras discrecionales pueden hacer que veas los gastos de Susi como financieramente irresponsables.

Así que te planteo la pregunta, ¿cuál de estas dos creencias tienes sobre Susie? ¿Y si te dijera que tu creencia sobre Susie podría influir en tus finanzas personales?

Con el fin de comprender cómo los individuos difieren en la medida en que creen que el gasto implica riqueza, que se relaciona con la primera creencia sobre Susi descrita anteriormente, los investigadores recopilaron datos de una aplicación de finanzas personales para observar cómo esta creencia influyó en su bienestar financiero. Los investigadores encontraron que aquellos que creían que el gasto implica riqueza tenían un bienestar financiero más bajo, compuesto por más deudas, menos ahorros y menos dinero invertido en el mercado de valores (Kappes, Gladstone y Hershfield 2021). El gráfico a continuación muestra que a medida que aumentan las creencias sobre que el gasto implica riqueza, disminuye el bienestar financiero.

La relación entre la creencia que el gasto implica riqueza y el bienestar financiero

Source: Figure from Kappes, Gladstone & Hershfield 2021

De hecho, un estudio que analiza el perfil típico de los millonarios encuentra que tienden a ser grandes ahorradores. Es más probable que los millonarios maximicen sus cuentas de jubilación y prioricen el pago anticipado de sus hipotecas y automóviles para evitar deudas y pagos de intereses molestos en los préstamos (Hogan 2019). Dicho esto, una vida de simplemente ahorrar e invertir la convierte en una vida aburrida. Gastar dinero en experiencias (Gilovich, Kumar y Jampol 2015), en otras personas (Dunn, Aknin y Norton 2008) y consentirse son formas de aumentar tu felicidad y alegría.

La próxima vez que conozcas a una persona como Susi, debes saber que el hecho de que alguien gaste mucho no significa necesariamente que sea tan acomodado como crees. La persona que conduce un llamativo Tesla nuevo no es necesariamente más rica que la persona que conduce un Honda de 15 años, así que no te compares. Centrarte en preparar tu yo futuro para el éxito financiero y al mismo tiempo disfrutar de tu vida es una receta probada y verdadera para la felicidad y el éxito, así que disfruta del viaje (incluso si es en un Honda de 15 años como el mío).